消费的50%法则 | 旦恩Recommends

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“五色令人目盲，五音令人耳聋，五味令人口爽，驰骋畋猎，令人心发狂，难得之货，令人行妨。”——《道德经·第12章》

盲者，目亡；聋者，耳亡；狂者，心亡；爽者，一个“大”四个“×”。在追求物欲的道路上，永远没有尽头。

多年前有位朋友来我家，所看到的简陋，让他觉得有些不可思议。后来他问：“你觉得怎样的消费水平是恰当的？”大概就从那时起，我慢慢建立了“消费的50%法则”，意思是你应依据自己收入的一半来制定花钱计划。有了这个认知，这20年来，无论遇到什么样的境况，工作不顺或者身体不好，在生活消费上，都一直自在逍遥，如一位朋友总结的：“老庄钱可能不多，但与他的消费相比，就是十足的富翁。”

当然，这只是原则，如果你的收入刚刚够基本的生存，50%是一句空话；如果你已经很有钱，按50%的标准则过于奢侈了。我推崇巴菲特式的消费方式，平常“汉堡＋可乐”就好，但如果需要的话，私人飞机也是可以配备的。巴菲特太有钱，他的消费可能连财富的1%都不到，不过这并没有违反50%法则。

犬儒主义（视消费为罪恶）的人生，很多人接受不了，我也不赞同。随着收入的提高，消费水平水涨船高本身没有什么问题，但应该留有余地，比如50%左右。之所以如此，还在于这样的人生会游刃有余，人生短短几十年，又何必为了一时的痛快而长期焦虑呢？

另外，依据“边际效用递减”原理，在收入水平达到一定程度的前提下，50%法则对应的满足感，比较100%的消费行为，相差无几。如果考虑由此免于焦虑，其实更幸福。爱尔兰管理哲学家查尔斯·汉迪在上世纪70年代曾经分析过，年收入1万英镑以上，收入的增长对幸福指数的意义不大。

有上市公司的董事长问我该怎样控制花钱的节奏，我的回答是一样的：50%法则。公司一旦IPO，按照现在的行情，突然变得很有钱，无论是投资、收购还是费用，往往会急剧上升，很快就会陷入一个不断融资，不断花钱的怪圈。50%法则，将有效避免这个问题。

第一，游刃有余。基本上，计划常常延迟，费用常常超标，有50%的余地，能够应对外部的各种变化。

第二，避免堕落。有人有钱就变坏，有人变坏才有钱。收入永远赶不上欲望的膨胀。

第三，避免爆仓。不久以前，A股（尤其是中小板和创业板）就发生了很多的爆仓事件。我认识的好几位创业者，就陷入此困境中而无心于业务发展。

巴菲特、芒格总说他们“老派”，我觉得自己也是。肯尼斯·霍博在他的著作《清教徒的礼物》中概括了清教徒的四种精神：胸怀理想；以身作则；集体主义；组织能力。作者认为，这四种精神正是美国发展为世界领导者的关键，可惜自上世纪70年代开始，美国人逐渐偏离了这种精神。

今天看美国社会的诸多乱象，不能不说与此高度相关。正如我的一位朋友所言，美国的精英人士，90%聚集在华尔街，真正从事创业的人数是少之又少的。由此看，盛极而衰恐怕是大概率事件。

本质上来说，无论是个人、组织还是社会，长远的发展就决定于，你把创造的财富投入到消费和投资中的比例。